Спестили сте пари. Отделяли сте месец след месец, за да изградите финансова сигурност. Чувството е страхотно, нали? Сега парите са в банката, на сигурно място.
Но докато спят в сметката ви, има един тих, невидим "крадец", който работи срещу вас и намалява стойността им. Неговото име е инфлация.
Едва ли е останал човек, който да не знае какво е инфлация, но все пак, ето официалното определение на това регулярно явление от света на финансите:
Инфлацията е устойчиво и продължително повишаване на общото ниво на цените на стоки и услуги в една икономика.
С прости думи, инфлацията означава, че парите губят своята покупателна способност.
Ако вчера с 5 евро можехте да си купите една и съща кошница от стоки, то днес, заради инфлацията, тази същата кошница ще струва 10 евро. Това означава, че с вашите 5 евро вече не можете да купите същото количество стоки, както преди.
Нека дадем и друг пример: Ако годишната инфлация е 4% и имате спестени 1000 евро, след една година с тези 1000 евро ще можете да купите стоки и услуги, които преди са стрували около 960 евро. Вие все още имате 1000 евро, но те са загубили част от своята стойност.
От какво се определя инфлацията?
Инфлация е имало винаги и винаги ще има, защото това явление се определя от две основни сили: търсенето и разходите за производство.
Голямото търсене повишава цените: Когато хората разполагат с повече пари, те искат да купуват повече стоки и услуги. Ако производителите не могат да отговорят на това повишено търсене, те просто ще повишат цените, за да се възползват от ситуацията. Това води до инфлация.
Инфлацията, предизвикана от разходите, се появява, когато цените на суровини, заплати или други производствени разходи се увеличават, принуждавайки компаниите да вдигат крайните цени. Често инфлацията е резултат от комбинация от тези фактори, а също така се влияе от правителствената политика и очакванията на хората.
И сега, след като припомнихме какво е инфлация, нека разгледаме въпроса “Как инфлацията се отразява на спестяванията в банка”?
Ако трябва да отговорим с една дума - негативно. Ето защо:
Лихвата не компенсира инфлацията: Лихвените проценти по спестовните сметки и депозитите в България традиционно са ниски. Например, ако вашият депозит има годишна лихва от 1%, а инфлацията е 4%, вие всъщност губите 3% от покупателната способност на парите си. Това се нарича "отрицателна реална доходност".
Парите се "топят": Дори и да не ги харчите, парите ви, държани в банка на нисколихвена сметка, губят стойност. Ако в началото на годината сте можели да си купите определен брой продукти с парите си, в края на годината, заради инфлацията, вече можете да си купите по-малко неща за същите пари.
Въпреки негативното влияние на инфлацията върху спестяванията, хората в България предпочитат да държат парите си в банка, отколкото в други финансови инструменти. Причините за това са няколко:
- Банковите сметки се откриват лесно;
- Хората са свикнали да пазят парите си по този начин;
- Има гаранционен фонд за суми до 100 хиляди евро;
- Лесен достъп до парите.
И все пак, струва ли си да “подарявате” част от покупателната способност на парите си на инфлацията? Има ли как да се защитите от нея?
Да, има.
Дръжте в банка само аварийния си фонд: Човек винаги трябва да има спестявания на лесно място и банковата сметка е точно такова място.
Инвестирайте: Всички останали средства, които не са част от аварийния фонд, е по-добре да бъдат инвестирани разумно в други инструменти като облигации, акции, инвестиционни фондове.
Да, при тях има риск от загуба на средства, но има и потенциал за доходност, която да надвиши инфлацията. А когато говорим за дългосрочност (над 10 години), инвестициите винаги се представят по-добре от банковите депозити.
Спестовните застраховки “Живот” също са удобен начин за спестяване на пари, който е сигурен като банков депозит, но с допълнителни ползи и по-висока доходност.
Преди обаче да вземете каквото и да е решение за вашите пари, уверете се, че сте повишили финансовата си грамотност, за да можете да направите информиран и разумен избор за парите си.
Инфлацията е неизбежна част от икономическия живот, но вместо да се страхувате от нея, разберете как работи и как можете да се адаптирате. Чрез информиран избор на финансови продукти, ще можете да се справите с инфлацията и да накарате парите си да работят за вас.
